发布时间：2019-5-29 分类： 电商动态
P2P的繁荣与乱局
自2005年以来，zopa在英国成立，世界上充满了p2p旗帜。从宜新到拍拍和贷款，人人，鲁锦，红岭风险投资等，从上海到北京再到深圳，p2p就像台风一样席卷全国。
与深圳相比，北京的公司自然是富裕而英俊的，就像最近的市场一样，它是由世界上最大的p2p公司lendingclub创建的。北京大多数互联网金融公司的管理层都是海外背景。它在资本运作和市场沟通方面更为激进。当然，它也会引起争议，比如电子租赁。有时间聊天租宝。与基层相比，深圳更加务实，更注重盈利和增长。
从早期的野蛮增长到当前行业的集体转型，p2p行业经历了过山车。在整个国家的眼中，在媒体眼中，中国的互联网金融前景远远超过美国，与银行分享世界尚不清楚。在大趋势下，它也唤醒了中国人民对p2p的热情。根据百度不完全统计数据，14个月的单月金融搜索请求达到140亿次，月环比增长非常迅速。 ps：一个搜索请求1美元，百度需要收到多少广告费？这也催生了整个互联网金融行业数字广告的繁荣。据北京一家社交媒体广告公司称，投资最多的公司，该公司每年购买微信大媒体的费用高达1亿美元。 。这只是冰山一角。即便是游戏广告公司也在忙着它。由于财富管理应用的兴起，国内应用市场的商业化还不成熟，游戏公司资源已成为推动互联网金融市场的热门商品。可以看出，互联网金融几乎被全民所掩盖。
有一段时间，互联网金融从红海变为血海。类似于年度团购战，私营部门，银行部门，国有部门，上市部门以及已经获得风险投资的许多其他平台。整个行业都处于混乱之中。如何成功突破已成为许多互联网金融交易者的核心问题。在商业模式方面，P2P，众筹，消费金融，保险，支付和价格比较都是一样的。最受欢迎的是P2P。我们分析P2P的商业模式，找出突破的方向。
P2P的电商模式
对于P2P，如果金融产品可以在线销售，那不就是电子商务吗？因此，电商已成为互联网金融的热门商品。正如电子商务需要传统的人才和电商一样，互联网金融也需要金融产品人才和互联网人才。从各种逻辑来看，互联网金融是建立一个金融电子商务平台。从理论上讲，它没有任何问题。
电子商务的逻辑是交通为王，体验是皇帝。让我们拿钱并带来流量，让用户规模更大，形成商业效应。有更多的买家和更多的卖家。货物足够丰富，可以满足买家的需求。经验是用户不会将价格作为唯一选择因素，购买体验，情感体验和平台品牌都是影响用户购买决策的主要因素。
金融电子商务是不同的。我们首先谈谈商品丰富度与买家之间的关系。金融产品不像实物商品。风格，质地和风格各不相同。由于严格赎回的前提，用户不关心产品风险差异。更多的是权衡时间周期和回报率，考虑到每个人的财务状况不同，有些人只能选择短期，有些人愿意选择长期，高回报。从经验来看，用户更关注的是回报率，情感因素可能不如电子商务，回报率成为唯一的制约因素。
当回报率成为唯一因素时，平台的可操作性大大降低。随着目标质量越来越低，平台金融产品的规模越大，风险就越大，无论风险控制多么完善。这造成了矛盾。为了实现更大规模的平台交易，有必要提供更多具有更高收益的金融产品，这将更具风险。由于存在严格的赎回，一旦发生大规模违约，就没有流动性。平台，除了自己的基金池底部，谁会填补底部？我愿意相信，未来的破产平台不是老板的意图，我不能得到钱，正如经济学家所说，当经济衰退时，银行会不走运，不是企业主做的不想还钱，如果我没有钱我该怎么办？
由于用户只关注回报率，为了满足用户的需求，高收益已成为各种平台的营销手段。在过去一年左右的时间里，ppmoney已经享受了15％甚至20％的收入，这已被许多用户所追捧。如前所述，主题越多，回报率越高，资产方面的风险越大，违约率越高。如果出现大规模违约，您只能使用自有资金的底部。一旦平台强大。很难实现这个底部，有可能关闭。
P2P的小而美方向
在这方面，银行部门目前正在做到最好，直接使用和借鉴银行累积风控的经验和资源多年。从这个角度来看，值得在所有P2P平台上学习。我们回到金融电子商务的模式。传统电子商务通过研究实体经济的发展轨迹，寻求电子商务的突破模式，逐步发现电子商务的未来是个性化的，小的，金融电子商务应该经过研究。实物金融（银行）的发展轨迹，为金融电子商务找到突破的途径。传统银行在个人服务，人文关怀和公共服务营销方面做得很好。那么金融电子商务应该在这些领域发挥作用吗？
因此，我认为P2P还需要从物理金融中学习，依靠互联网思维进行转型，并从用户的角度创建一个小而美的平台。在为用户提供合理的回报率的同时，通过会员制，生活服务，增值服务等，如消费者信任，财务管理+消费，为用户创造真实，温度的平台，这决定了平台是它更专注，更安全，更个性化，代表着互联网金融的小而美的方向。
从这个角度来看，Maverick Capital拥有的小牛钱罐有些一致。这个平台是第一个在深圳提出bs2p概念，财务管理+生活O2O，产品数量有限，购买要求有限，大大降低坏账风险，保证平台资产安全的平台。同时，经常引入各种类型的益处。例如，如果您购买定制产品并捐赠中国电信的iphone6s，各种电影票都将获得额外奖励。级别越高，奖励越多。据了解，与深圳互联网金融平台高管的基层相比，小牛队自然是富裕而英俊的，而高管们都来自英美烟草。他们希望利用腾讯的方法创建一个满足用户终极体验的移动创新金融平台。用户更加真实，并且有温度感。如果你可以添加公益金融产品，这就是腾讯擅长的，我相信会有更多的想象力。
另一个小而美丽的平台是前海理想金融。该公司还拥有腾讯的基因。法定代表人与腾讯有着很好的联系。从小而美的特点来看，前海的理想财务状况非常好。目前，每天新增约1000万件新产品。与日常平均数以亿计的平台的某些产品相比，风险将小得多。大多数产品是三个月到六个月，这也降低了资本运作的风险。另一方面，采用快照模式极大地提高了平台资金运作的效率。由于先前的交易知识，资金链将大大改善，用户对平台的粘性将大大提高。我们知道，饥饿营销的力量在于牛群效应和饥饿，当我们看到产品被一群人抢购时，无疑会降低心脏的风险并提高购买率。
电子商务经历了大规模的平台时代后，它也进入了一个小而美的时代。对于互联网金融而言，最好从战斗开始时走一条小而美丽的道路，或许创造另一个世界。
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