发布时间：2019-9-6 分类： 电商动态
8月6日上午，最高人民法院在北京召开新闻发布会并公布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。与1991年最高法院颁布的《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》相比，新规更适合当前的民间借贷市场环境，满足当今经济发展的需要。
目前，国家鼓励政策层面的群众创业，创新和支持小微企业的发展，为民间借贷市场带来新的发展机遇。然而，与此同时，金融体系和监管相对不健全，私人贷款行业内没有有效的规范。这导致了一些行业混乱，私人贷款相关案件的数量逐年增加。数据显示，最高法院在2015年上半年缔结的私人贷款案件数量达到526,000件，接近2011年全年。
作为一种新的力量和新兴的私人贷款形式，网上贷款自2013年以来一直在迅猛发展，但伴随着平台自我膨胀，非法集资和竞选等负面消息，因此这一规定涉及网上贷款。法规特别有趣。
除非有承诺证据，否则在线贷款平台不承担担保责任
“条例”第二十二条规定，如果借款人与贷款人通过网上贷款平台形成贷款关系，则在线借贷平台仅作为中介媒介参与，因此要求平台对借款人之间的争议承担责任。贷方不会得到人民法院的支持。但是，如果在线借阅平台明确表达了对广告，网页等的保证，或者有明确证据表明在线借阅平台提供了保障，人民法院在发生争议时支持平台负责。
目前，主流的P2P在线借贷平台，如宜人贷款和个人贷款，大多是无抵押信贷模式。债权人通过信用审查获得资格。这些平台主要依靠自己的风险控制模型，并与银行建立第三方资金。管理合作伙伴关系或使用风险储备机制以最小化风险。这种模式也是P2P在线借贷未来发展的主流方向。
在众多在线借贷平台中，Pleasant Lenders得到了Yikexin 9年风险控制经验的支持，该平台的用户群本身就是城市白领。这些人具有明显的信用特征，因此在建立风险控制模型时，宜人的贷款在行业中具有相对的竞争力;在金融安全和交易透明度方面，在引入互联网金融指导后，P2P平台资金由银行管理。然而，目前与银行合作的P2P平台在该行业中占相对较小的比例。目前，唯一已知的银行基金托管平台是愉快的贷款和构建模块。
一般来说，这一关于担保责任分工的规定在进一步规范P2P行业推广，与客户沟通等过程中的言论，澄清担保责任，确保用户收回损失等方面具有更多的功能。可能发生资产纠纷。
划定36％的利率红线，超额利息无效
“条例”第26条规定，如果借款人和贷款人约定的年利率不超过24％，法院支持贷款人申请借款人按约定的利率支付利息;如果借款人和贷款人同意的年利率超过36％，则超出部分利息随后由法院宣告无效，法院支持借款人要求贷款人退还超额利息申请。
高利率是吸引P2P在线借贷平台贷款人的工具，但高收益率的背后是借款人的利率对应甚至高于利率。一旦借款人负担不起，经营道路的风险就会增加，贷款人的收入甚至原始资产都难以收回。由于这些运行事件，无论是P2P平台，贷方还是借款人，都存在一定的利率和回报的理性意识。如果贷方使用在线贷款作为财务管理手段，他们可以使用这一新规定在未来的选择中划分投资红线。
目前，P2P行业的整体年化收益率正在下降，12％以下的利率逐渐成为主流。根据网上贷款房屋发布的7月份P2P行业月度报告，年化收益率低于12％的平台比例已超过15％，而利率在40％以上的平台比例仅为1.08％。
令人愉快的贷款首席执行官方一涵也表示，利率更安全在10％左右。除了这种新兴的财务管理方法，她还建议除了关注收入外，贷款人还应通过平台资格，背景和保障机制进行整合。确定平台是否值得选择以及平台提供的项目是否值得投资。
结论：
无论互联网金融指引或中华人民共和国私人贷款的相关规定如何，我们都看到政府对包容性金融的支持是朝着维护人民权益迈出的坚实一步。对于行业本身而言，未来的发展方向是通过互联网的便利性，效率和创新来促进实体经济的复兴和繁荣。
