发布时间：2019-12-27 分类： 电商动态
杨威
一场突然爆发的监管风暴席卷了整个P2P行业。从风头到寒冷，就像这个快速发展的行业一样，这种变化几乎是瞬间发生的。
风来自南方。深圳最早的消息，自8月份以来，深圳的许多P2P平台都经过调查部门的调查，并且多名平台管理人员和员工已被带走调查，其中包括众多知名平台。 9月14日，深圳市公安局再次公布了最新调查进展情况。另一个仅建立了20多天的P2P平台被调查，7名员工被刑事拘留。
根据深圳市公安局发布的消息，该平台尚未公布其名称，涉嫌非法吸收公共存款。在此之前，深圳的一个名为Fudaya的平台也被定性为非法吸收公共存款。在所涉及的平台中，有一个公开表示它为投资者的资金提供偿债担保。
“检查平台非法集资可以说是在检查资金池。因为资金池只是非法的而且不是非法的，所以它有法律障碍，所以< ;;非法吸收公共存款’是适用法律的突破点。 ”的有业内人士分析《第一财经日报》记者，期限错配，虚假标准，自我膨胀等问题，与基金池密切相关。
据知情人士透露，深圳全市统一部署了P2P平台调查，旨在打击违法违规典型平台的存在。到目前为止，调查尚未结束。除深圳外，更广泛的监管风暴即将来临，杭州，上海，北京等地也已开始运营。
监管风暴
深圳市经济调查局对荣进研究所和福达的P2P平台进行调查后，深圳P2P平台工作人员再次被带走调查。
9月14日，深圳市公安局发布消息。 9月9日上午11点，宝安公安局，经侦大队和塘头派出所根据已有的线索，访问了一家电子商务公司，发现一家电子商务公司被怀疑。非法吸收公共存款。随后，该公司的7名员工，如Lanmou和Pan，被带走调查。
根据深圳市公安局的披露，该公司实际上是一个P2P平台，其模式与P2P行业目前的商业模式没有什么不同。也就是说，平台员工首先在线升级在线和离线，并且在借用时由风险控制部门对客户进行评估。风险，签订合同后，运营部门将在在线平台上发出投标。投资者可以注册会员并绑定银行卡以进行投标。该平台于今年8月27日正式启动。目前，已吸收525名注册会员和87名实际投资者，涉及金额255万元。
由于深圳警方尚未披露详细信息，该平台的具体情况目前尚不清楚。然而，深圳市公安局在上述消息中表示，目前包括兰墨龙和潘某在内的7人已被刑事拘留，他们已明确将上述平台行为定义为非法吸收公众存款。
这是自今年8月对P2P平台进行大规模调查以来深圳警方的最新公开声明。在此之前，另一个深圳Fudaya平台也进行了调查。包括其法定代表人和董事长范世科在内的六位高级管理人员和股东被带走调查。 9月11日，深圳市公安局公布了上述消息。
这只是深圳P2P调查的案例之一。早在今年7月，深圳市公安局就以非法吸收公共存款的名义调查了一个P2P平台。然而，由于先前调查的平台的低可见性，它没有引起太多关注。然而，9月7日，深圳着名的P2P平台被调查。有消息称28名管理人员被调查后，很快就引起了业界的极大震动。
“这次大规模的密集调查意味着监管风暴已经到来。 ”的深圳一位P2P业内人士告诉《第一财经日报》记者。据公开资料显示，深圳最近已经调查了至少6个被警方调查的P2P平台。除了Rongjin，Fudaya，它还包括之前调查的国祥资本和Heli Online。
深圳市互联网金融协会负责人告诉《第一财经日报》，经过大规模调查，协会与深圳市公安局进行了深入沟通。警方表示，开展大规模调查有两个主要原因。为了维护行业秩序，有必要打击一些非法和非法平台，促进健康发展。另一方面，深圳有大量的P2P平台，但有很多不同的事件，如平台运行和坏账，有必要进行调查和规范。
一个未经证实的说法是深圳可能被调查或可能被调查的平台数量可能超过30个。在这方面，深圳一位P2P平台高管表示，根据他掌握的情况，调查的范围已经已大致确定。这波重大调查存在重大问题，或者警察已经抓住了非法和非法行为。但是，业务和资金存在问题，但没有投资者失去的平台，或者没有人报告，警方不会采取行动。
上述深圳业内人士表示，在调查相关平台之前，警方已经掌握了违法违规的线索，部分原因是因为有报道。早些时候，据报道，荣金被调查是因为据报道。
“调查肯定没有结束。接下来可能会有一个平台需要调查，但只有警察确切地知道要检查多少以及下一个具体行动。 “上述深圳互联网金融协会表示，根据协会和深圳市公安局的说法，深圳市确实进行了大规模的调查，第一批调查是业务出现问题的平台。/p>
这只是监管风暴的一个缩影。除深圳，杭州，上海，北京，湖南等省市外，还对P2P产业进行了大规模调查。甚至有传言称，P2P行业在这一领域的调查并非偶然，而是国家统一部署的结果。
杭州的一家P2P中介机构表示，最近调查了一些本地平台，最近，每个人的日子都不太好。网上贷款公司的创始人朱明春也表示，杭州和上海确实调查了一些P2P平台，但大多数调查都是小平台，因此没有引起太多关注。此外，北京最近也在调查P2P。 “据我们所知，这些大多是由地方政府自己安排的，但不应该是国家层面的统一行动。当然，我们也可能没有核心信息。 ”的朱明春说。
祸起资金池
在调查时，深圳市经济调查局直接调查非法吸收公共存款。据深圳市公安局网站介绍，除了上述平台外，福达也被定性为非法吸收公共存款。
根据深圳市公安局的描述，包括Fudaya，目前被归类为非法吸收公共存款的两个平台在商业模式和P2P行业常用的商业模式之间没有本质区别，很难看出存在他们。问题。
根据上述两个平台员工的供述，福达借款标准的贷款期一般为1个月或3个月，一个月投资的年利率为16％，三个月的利率为18％，向借款人收取的年利率。它是36％或更多。自2014年6月起，福达已涉及3000多万元人民币。上述未发布的P2P平台为投资者提供10％至15％的年化利率，向借款人收取的利息约为每年15％至17％。
值得注意的是，在上述相关信息中，深圳市公安局明确提到“未公开名称的平台承诺在到期后偿还本金和利息”。
“公安机关涉嫌”非法吸收公共存款“’对涉案人员的刑事拘留，调查指出非法筹集资金。 ”的北京大成律师事务所律师肖伟翔《第一财经日报》记者分析，P2P并非都是上述模式，涉及的平台显然是涉嫌自我膨胀，是违反规则的。
肖伟表示，根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》的规定，未经中国人民银行批准，公司将从非特定对象中吸收资金，出具证明，并承诺在一定期限内偿还本金和利息。时间;未经中国人民银行批准，它不会吸收公共存款的名义，资金来自社会上未指明的对象，但承诺履行与吸收公共存款相同的活动的义务是非法吸收公共存款。
然而，这可能不是最近对P2P平台进行大规模调查的全部原因。随着近年来P2P产业的疯狂发展，各种违法违规行为层出不穷。在非法吸收公共存款的调查背后，监管机构可能有意检查P2P平台的资金池，虚假目标，欺诈和其他弊端。
“尽管P2P行业时间短暂，但没有一个行业如此混乱。可以说没有平台没有缺陷，而是问题的严重性和性质之间的差异。 ”的深圳一位P2P平台管理人员称《第一财经日报》认为目前的情况对行业和投资者最为有害，并且没有过多的错误标准，挪用资金，欺诈，期限错配和自我整合等问题。
业内人士认为，这些问题往往与资金池有关，形成一个多元化的资金池，最终形成恶性循环。资金池只是违法，不涉及法律问题。如果你想调查，你只能从非法吸收公共存款开始。
事实上，随着时间的推移，P2P平台虚假招标，挪用资金和期限错配的手段和方法越来越隐蔽。
一位来自深圳平台的人士表示，根据深圳市公安局发布的信息，所涉平台的商业模式没有问题，但可能存在虚假标准问题，即通过假项目，可以通过反复发布虚假标签来形成。资金池，并使用这种方法支付到期资金，剩余资金用于其他目的。
在某些平台上，资金池甚至成为非法集资和欺诈的来源。据上述业内人士介绍，线下私募股权基金和在线平台联动已成为P2P平台采用的共模。为了筹集资金，一些平台使用线下私募股权基金来转让收益权，但资金却被提高了。在他得到它之后，他被用于其他目的。换句话说，这些项目实际上是伪装成伪造的。
对于期限错配也是如此。《第一财经日报》记者获悉，一些借款人已经使用了很长时间的资金，投标人在投标时不受欢迎。该平台将通过拆除方法发布短标签。贷款首次到期后，将再次使用同一项目发出出价。然后将资金借给借款人以退还投资者，但贷款实际上并未返还。此外，该平台采用相同的本金和利息。借款人每月偿还本金和利息，但平台只支付投资者的费用，本金在到期后退还。在此过程中，借款人返还的本金被平台用于其他目的。
“这些模型很难说，但它们有很多风险。一旦他们成为坏账，他们就有可能变得虚假。 “上述深圳P2P平台人士表示，仍有一些平台。由于规模小，可能存在项目与贷款不匹配的情况。为了方便业务，公司将首先获得资金通过发布信用标准，然后该项目将重新丢失。也很容易达到违法违规的红线。
寒冬来临
在经济调查部门对金融机构，Fudaya等平台进行调查后，整个P2P行业的气氛突然变得凶残。在最近在深圳举行的P2P活动中，参与者几乎都是有尊严的，过去一直挤满的场地已经荒废了。
“现在每个人都非常担心，精神非常紧张，我不知道还有谁会被调查，这个行业也可能会变得沮丧。朱明春表示，经过这轮严峻的调查，投资者的信心可能会丧失，业务发展，交易量和参与人数将会减少，更不用说创新了。
这不是个人意见。万家兄弟公司执行董事兼总经理董伯珍认为，面对如此严格的监管，可能会对一些正常的经营平台产生不利影响。即使业务没有问题，如果投资者陷入恐慌，平台也不可避免地会出现问题甚至垮台。算了吧。
但是，董伯珍也认为，在混合行业的情况下，监管调查可以净化行业秩序，从长远来看，司法机构的参与也是有益的。一些相对标准化，稳定发展的平台将获得更大的发展空间。与此同时，经过这场战斗，未来行业发展的步伐将放缓，并试图实现业务的标准化。
“一般来说，不利影响必须存在，但不应过于恐慌。鼓励监管当局走向大方向，但我们必须掌握创新的程度。 “朱明春说，这次，整个行业已经被淘汰出局，平台必须自律。请记住，在创新过程中，哪条红线和底线无法交叉。
本报记者采访的业内人士认为，在目前的情况下，确实有必要对这次袭击进行监督，但在此过程中，我希望给那些企业不遵守，或者因为监管没有明显违反，资金实际上是借来的。对金融家，并愿意标准化业务平台，以整顿和规范机会。
与此同时，面对突如其来的监管风暴，许多平台也开始主动进行自我改革。来自上述P2P平台的人士表示，该平台已经进行了自我检查和自我纠正。自我检查的主要内容是工作流程，标准的效率，资金是否及时到达借款人手中，以及在招标过程中是否发生错误。 。
另一位P2P平台人士也表示，该平台最近开设了一个内部沟通会议，调查可能的不规范业务，重点是自我检查虚假标准，自我包容，挪用，时间不匹配等。有可能规范业务并试图接近监管要求。
